Пошаговая инструкция получения ипотечного кредита

Сын с невесткой хотят взять кредит. Для нашей семьи это первый такой опыт. Мы с мужем живем в квартире родителей и с кредитами не сталкивались. На что обратить внимание, чтобы не возникло проблем в будущем?

Виталия

Большинство кредитных учреждений на своих сайтах дают подробную информацию о процессе выдачи ипотечного кредита. Уделите время, чтобы в нее вникнуть. Проверьте на сайте Банка Литвы, какие процентные ставки предлагают на рынке, чтобы ориентироваться в том, на что можно рассчитывать и вам. Кстати, процессы у разных кредиторов могут немного различаться.

Основные этапы выглядят следующим образом.

Оцените свои финансовые возможности. Обдумайте свою финансовую ситуацию. Оцените, можете ли вы получить желаемую сумму кредита и сумеете ли выплачивать взносы, если финансовое положение семьи сына изменится. Например, посчитайте, насколько примерно увеличатся расходы, если в семье родится ребенок, или что произойдет, если по какой-то причине зарплата уменьшится – сможете ли вы по-прежнему вносить платежи. Постарайтесь обдумать различные жизненные ситуации и связанные с ними возможные расходы.

Обратитесь к кредиторам. Обратитесь за консультацией к нескольким разным кредиторам. Обсудите свою ситуацию со специалистами, выясните, как проходит процесс получения кредита в конкретном учреждении, узнайте, какие документы потребуются, и так далее. Смело задавайте вопросы.

Проведите оценку имущества. Чтобы получить кредит, вам придется заложить недвижимость, поэтому необходимо знать ее стоимость. Не забывайте, что вы можете получить кредит в размере не более 85 % от оценочной стоимости имущества или цены покупки (в зависимости от того, какая из этих сумм меньше). Оставшуюся сумму в виде первоначального взноса вы должны накопить самостоятельно. Имейте в виду, что разные кредиторы публикуют списки независимых оценщиков, чьи отчеты они признают – ознакомьтесь с ними, чтобы не пришлось проводить оценку несколько раз.

При покупке некоторого жилья в новостройках оценка может не потребоваться – это стоит выяснить во время консультации с кредиторами.

Подайте заявку на кредит. Выбрав жилье и узнав, какая требуется сумма кредита, подайте заявки как минимум нескольким кредиторам, чтобы иметь возможность сравнить предложения. Подавайте заявки всем кредиторам примерно в одно и то же время, чтобы у вас был запас времени для того, чтобы их сравнить. Перед тем как подавать, выясните, какие документы могут понадобиться, чтобы процесс прошел как можно проще (обычно кредиторы просят выписку по счету за 6–12 месяцев и отчет об оценке имущества, но могут потребовать и другие дополнительные данные). Если кредит берется с созаемщиком, он также должен подать заявку.

Рассмотрите предложения в 30-дневный срок. Посвятите этот период сравнению полученных предложений: найдите для себя лучший и наиболее приемлемый вариант. Попросите кредиторов прислать проект предварительного договора, чтобы вы могли сравнить все условия, изложенные в разных предложениях. Помните, что крупные кредиторы, предоставляя предложение (стандартную информацию о кредите), должны предложить потребителю две альтернативы: одну с переменной процентной ставкой, другую – с фиксированной (на срок не менее пяти лет). Это требование применяется только к тем кредиторам, стоимость выданных ипотечных кредитов которых два календарных квартала подряд равна или превышает 50 миллионов евро.

Проведите переговоры. Если вы хотели взять кредит в одном учреждении, но получили более выгодное предложение в другом, попробуйте договориться о лучших условиях в желаемом банке. Об условиях можно узнать на сайте Банка Литвы.

Подпишите кредитный договор. С некоторыми кредиторами договор можно подписать дистанционно, используя электронную подпись. Важно внимательно прочитать весь документ, так как это долгосрочное обязательство и важна каждая указанная деталь. При получении кредита совместно с другим лицом подписи должны поставить оба. После заключения договора у вас есть право в течение 14 календарных дней отказаться от него.

Приобретите жилье. При заключении договора купли-продажи у нотариуса вам нужно будет иметь при себе и кредитный договор. Обязательно проверьте, совпадают ли сроки оплаты за жилье в договоре купли-продажи со сроками, предусмотренными в кредитном договоре, чтобы избежать недоразумений. Некоторые кредиторы применяют сборы за обязательство, поэтому, прежде чем подписывать договор, выясните, как именно они будут рассчитываться. Не забудьте уточнить, в течение какого времени после подписания договора купли-продажи вы должны рассчитаться с продавцом: за какой срок кредитор должен перечислить сумму кредита, а вы – сумму первоначального взноса.

Оформите залог имущества. При покупке жилья в кредит у нотариуса оформляется залог этого имущества. Поэтому еще до момента подписания договора важно выяснить, может ли покупаемое жилье быть заложено кредитору. Кредитор перечислит деньги продавцу от вашего имени только после того, как вы предоставите в кредитное учреждение все необходимые документы. Обязательно выясните перечень необходимых документов, чтобы избежать проблем. Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, может потребоваться предоставление дополнительных бумаг.

Приобретите другие финансовые продукты. Страхование закладываемого имущества является обязательным. Однако вы сами выбираете поставщика услуг, с которым заключите этот договор.

Произведите окончательный расчет с продавцом. Когда процедура залога имущества завершена, кредитор перечисляет полученный вами кредит продавцу жилья. Будьте внимательны и досконально изучите процесс: какую информацию и когда вы должны предоставить, чтобы процедура расчета прошла гладко. Не бойтесь задавать вопросы консультантам кредитора и нотариусу.

Журналист Йоланта Довляшевич