Сколько стоят чужие деньги?

Более половины европейцев должны банкам. Большая часть постоянно пользуется потребительскими ссудами. Двое из трех европейцев за деньги, взятые в долг у банка, покупают мебель, бытовую технику и автомобили. А в Литве обязательством перед ростовщиками уже может “похвастаться” почти каждая семья.

(“Экспресс-неделя” Nr. 17 # 23 апреля 2009 года)

Есть много способов одалживать деньги - это банки, кредитные унии. Крупную сумму можно попросить на время у богатых родственников или на своем предприятии. А относительно недавно в Литве появилась еще одна возможность быстро перехватить несколько сотен, а то и тысяч литов - моментальные кредиты.

Люди должны больше, чем фирмы

Однако пока у наших соотечественников больше всего задолженностей именно перед банками. Здесь дешевле, чем в кредитных униях или в компаниях, представляющих моментальный кредит. Согласно результатам исследования, проведенного финансовыми специалистами этим летом, более двух третей жителей когда-либо брали или предпочтут взять потребительскую ссуду именно в банке. Между тем, кредитным униям доверяет только 6% населения, а моментальным кредитам и того меньше - всего 2,5% населения. Однако похоже, что вскоре ситуация изменится, потому что получить кредит в банке становится все сложнее, а унии и моментальные кредиты дают возможность быстро взять деньги, хоть и под большие проценты, зато не теряя времени на долгую бумажную волокиту. Но несмотря на это, более состоятельные люди с высшим образованием все равно чаще обращаются в банки, тогда как респонденты, окончившие только среднюю школу и зарабатывающие небольшие деньги, становятся клиентами моментального кредита, а в кредитные унии чаще всего идут мелкие предприниматели, крестьяне, жители деревень и небольших городков.
Прошлый год стал своего рода рекордным - частные лица одолжили у банков больше денег, чем юридические. Фирмы в этом году одолжили 8,5 миллиарда литов, а частным лицам выдали 8,8. Меньше трети этих денег составляют жилищные кредиты, все остальное - потребительские ссуды. А по наблюдениям предприятия "Creditinfo Lietuva", анализирующего финансовую информацию, за первую четверть этого года жители Литвы уже умудрились одолжить в десять раз больше денег, чем за аналогичный период прошлого года. Что будет дальше, Покажет время. А время, как известно, - деньги.

Проценты вырастут

Подтверждая эту всем известную истину, банки начинают задумываться о подорожании кредитов. Хотя пока что, несмотря на то, что все больше должников задерживает выплаты банку или предпочитает вовсе не платить, процент стоит на месте. 
- Максимальная сумма потребительского кредита у нас 90 тысяч литов. Она не менялась уже несколько лет, - говорит Лорета Лапинскайте, директор департамента потребительского финансирования «Сведбанка».
В этом банке процент по потребительскому кредиту начитается с 9,4% для литовой ссуды и 7,9% - для евровой. Это нижняя граница, а верхнюю директор департамента предпочла не озвучивать, пояснив лишь, что конкретные проценты всегда высчитываются индивидуально в зависимости от суммы ссуды и кредитной истории клиента.
Тем временем специалисты из «Данске банка» более откровенны. Здесь утверждают, что условия выдачи ссуд будут изменяться так, как этого потребует экономическая ситуация.

- Если экономические тенденции будут требовать ужесточения условий, значит, и мы поднимем проценты по кредитам. Если же у нас появится возможность смягчить условия, то это будет сделано, - комментирует положение Дарюс Ясинскис, директор департамента управления продуктами «Данске банка», однако дает понять, что сегодня на такой исход мало надежды.
В этом году «Данске банк» уже поднял процент по потребительским кредитам. Пока цена ссуды выросла лишь на один процент - с 8-11%, какой она была в течение последних двух лет, до 9-12%. Однако вопрос о подорожании банковских денег еще не снят с повестки дня. Очень возможно, что в скором времени они еще больше подорожают. «Скорее всего, в ближайшие месяцы процент как по литовым, так и по евровый потребительским кредитам вырастет еще на 2-4%», - предупреждает специалист.

Моментальный кредит - дорого и срочно?

К тому же взять ссуду в банке становится все труднее. Банкиры все чаще сталкиваются с “невозвращенцами”, и теперь предпочитают тщательнее проверять кредитную историю интересанта и реже рисковать. Зато в компаниях, предоставляющих моментальные кредиты, нет никакой волокиты. При желании можно одолжить 40 тысяч литов, даже не выходя из дома, а лишь нажав пару кнопок на мобильном телефоне или сделав несколько кликов мышкой. Однако практика показывает, что, перефразируя известную поговорку, можно сказать, что ленивый платит дважды, а иногда и в десятки раз больше. Отдавая моментальный кредит, многие клиенты столкнулись с тем, что проценты по нему бывают в пятнадцать и даже в двадцать раз больше, чем в банке.
Зато получить такой кредит быстрее и легче, чем купить батон в магазине: отправьте электронное письмо или sms с 8 утра до 7 вечера - и деньги ваши. Разные компании официально декларируют различную плату, которую они взимают за моментальные кредиты. К примеру, фирма "Kreditas 123" пишет, что их проценты составляют от 12 до 25% годовых. Кроме этого, клиенту приходится заплатить за составление договора и поиск информации в государственной базе данных, а за это в разных конторах берут по-разному.
Фирма "Moment Credit" пишет на своем сайте, что сто литов ссуды на неделю стоит у них всего 9 литов, а на 28 дней - 24 лита. Аналогичным образом за 600 литов придется заплатить 44 лита за неделю и 134 - за месяц.
А журналисты передачи «Litas prie lito» подсчитали, что если на таких условиях взять годовой кредит в 20 тысяч литов, то в конце срока он подорожает до 26 тысяч, через пять лет увеличится более чем вдвое - до 47 тысяч, а через десять вырастет до 70 тысяч.
Но несмотря на такую невыгодную арифметику, все больше жителей Литвы предпочитают пользоваться моментальными кредитами. Почему это происходит и какие опасности подстерегают любителей быстрых денег, читайте на следующей странице.

Варвара Козлова, журналист «Экспресс-недели»

КСТАТИ:
Недавно предприятия, выдающие моментальные кредиты по Интернету и sms-сообщениям, объединились в ассоциацию. Вот список компаний, выдающих быстрые деньги: ЗАО «Argentum lucrum», ЗАО «ARN group», ЗАО «AVSC Capital», ЗАО «EKSPRES KREDITAS», ЗАО «FERRATUM», ЗАО «Finverta», ЗАО «HST KOMUNIKACIJOS», ЗАО «Katalogas», ЗАО «MiniCredit», ЗАО «NWO INVEST», ЗАО «Paskola šiandien», ЗАО «PROCENTAS», ЗАО «SMScredit.lt». Возможно, существуют и другие конторы, готовые снабдить жителей наличностью под проценты, однако юристы ассоциации сразу предупреждают, что за их деятельность ассоциация ответственности не несет.