Откуда деньги?

Сын с девушкой хотят купить квартиру. Деньги они собирали на протяжении последних пяти лет, еще учась в школе, получая подарки на день рождения. Сейчас совместно собранные 8 тысяч евро они хотят внести на счет, чтобы заплатить первый взнос по кредиту. Как правильно внести крупную сумму наличных денег на банковский счет, чтобы соблюсти все правовые нормы и не возникло проблем с налогами или доказательством их происхождения?
Беатриче

Этот вопрос в последнее время активно обсуждается в СМИ. Так, в интервью каналу TV3 представитель банка Luminor ответила, что внести деньги на свой счет можно во всех банкоматах, принимающих наличные. В отделении банка это можно сделать в том случае, если у клиента нет платежной карты, она утеряна или заблокирована.

В банкоматах Luminor и Medus в Литве с картой Luminor Debit можно бесплатно вносить до 2 тыс. евро за календарный месяц, далее применяется комиссия в размере 0,2 % от вносимой суммы, превышающей 2 тыс. евро.

С картой Luminor Black можно бесплатно вносить 1,2 тыс. евро, далее применяется комиссия в размере 2 % от вносимой суммы, превышающей 1,2 тыс. евро.

Между тем банк SEB подчеркнул, что частные клиенты могут бесплатно вносить наличные деньги (до 10 тыс. евро в месяц) на банковский счет, привязанный к платежной карте, используя банкоматы, обслуживающие банк SEB.
Банк Artea принимает наличные в банкоматах и отделениях, однако вносящим суммы до 7,5 тыс. евро рекомендуется пользоваться банкоматами.

При внесении наличных в отделении банка Artea применяется комиссия в размере 0,15 % от вносимой суммы. Поэтому клиентам, вносящим сумму до 7,5 тыс. евро, рекомендуют делать это в банкоматах, поскольку это можно сделать бесплатно. Если вносимая сумма превышает этот лимит, применяется комиссия в размере 0,2 % от суммы, превышающей 7,5 тыс. евро.

Клиент должен быть готов предъявить удостоверение личности, документы, подтверждающие происхождение средств, например, договоры купли-продажи, договоры дарения, документы о наследовании, документы, подтверждающие трудовые отношения, и т.д.

Предотвращение отмывания денег
Говоря об обосновании происхождения средств, важно обратить внимание, что эта процедура предусмотрена законом, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Поэтому если человек выбирает хранение денег в наличной форме, рекомендуется заранее позаботиться о документах, доказывающих происхождение этих денег, чтобы при необходимости их можно было без труда предъявить банку.

« При внесении денег независимо от размера вносимой суммы банк проверяет общий профиль клиента и возможные риски и, учитывая это, может попросить обосновать происхождение средств», – сказал представитель Artea. Для этого обычно требуется объяснение клиента и документы, подтверждающие происхождение средств, которые зависят от источника средств. Это, например, могут быть документы, подтверждающие совершение сделки – договоры, выписка со счета, доходы от трудовой деятельности. Если деньги были накоплены, банк оценивает, могла ли быть накоплена та или иная сумма. Для этого тоже могут быть запрошены дополнительные документы.

Происхождение денег

Представитель Swedbank отметил, что все клиенты банка могут вносить наличные на свой счет в банкоматах, и большинство клиентов не сталкиваются с какими-либо проблемами при внесении наличных и, при необходимости, предоставляют все необходимые документы.

Представитель Swedbank перечислил документы, которые банк может запросить, чтобы больше узнать о происхождении денег клиента:
• если это сбережения от заработной платы – выписка со счета другого финансового учреждения, справки от работодателя или поданные в Государственную налоговую инспекцию декларации о подоходном налоге;
• если это кредит – платежное поручение или другой документ, подтверждающий факт передачи денег, и договор кредита установленной законом формы и содержания;
• если это сумма, вырученная от продажи недвижимости, – платежное поручение или другой документ, подтверждающий факт передачи денег, и договор купли-продажи установленной законом формы и содержания;
• если это дарение – платежное поручение или другой документ, подтверждающий факт передачи денег, и договор дарения установленной законом формы и содержания;
• если это доходы от индивидуальной деятельности – поданные в ГНИ декларации о подоходном налоге;
• если это доходы от продажи акций юридического лица или дивидендов – договоры продажи акций, выписка со счета ценных бумаг или документ, обосновывающий выплату дивидендов.

Приведенный здесь перечень документов не является исчерпывающим, т. е. каждая ситуация оценивается индивидуально, и вас могут попросить предъявить другой, не указанный в этом перечне, документ.

Представитель Artea отметила, что деньги, хранящиеся в копилке, обесцениваются из-за инфляции. Главный экономист банка Artea Индре Гяните-Пикчяне прогнозирует, что в этом году годовая инфляция достигнет 3,6 %. «Проще говоря, это означает, что применив индексацию, в этом году 1000 евро, хранящиеся наличными или на счете, в следующем году будут стоить около 965,25 евро. Чтобы смягчить эти потери, лучшее всего всего «трудоустроить» эти деньги, выбрав подходящий инструмент сбережения или инвестирования, например, вклады», – подчеркнули в банке.

Журналист Йоланта Довляшевич