Цифровой евро: когда его ждать в Литве? Зачем вводится электронная валюта...

Все чаще можно увидеть информацию о том, что Литва участвует в разработке цифрового евро и едва ли не первой в Европе планирует ввести цифровую валюту как альтернативу существующим сегодня банкнотам, монетам и деньгам на банковских счетах.

Что же такое цифровой евро, зачем его вводить и к чему жители Литвы должны быть готовы, разбиралась журналист «Экспресс-недели».

АЛЬТЕРНАТИВА ДЕНЬГАМ

– Не только Европейский центральный банк, но и другие центробанки во всем мире ищут альтернативу будущим платежным системам, – говорит старший экономист Swedbank Витянис Шимкус. – Цифровой евро в перспективе рассматривается как альтернатива наличным деньгам. Если что-то произойдет с привычными нам платежными системами, у людей будет удобная альтернатива для денежных расчетов.

По словам экономиста, пока никто со всей определенностью не может сказать, как будет выглядеть цифровой евро. Сейчас он находится на стадии разработки. Проводятся различные исследования, эксперименты, анализируются все недостатки и преимущества тех или иных вариантов цифрового евро.

С ЧЕГО ВСЕ НАЧАЛОСЬ?

Китай первым активно взялся за создание своей цифровой валюты и даже поставил перед собой далеко идущую цель – юань должен стать первой мировой резервной валютой.



Сначала для эксперимента были выбраны четыре провинции. Чтобы заинтересовать людей новинкой, была проведена лотерея, где можно было выиграть немалую сумму для расчета цифровыми деньгами (всего разыгрывались 200 млн юаней). 50 тысяч человек победили в этой лотерее и начали пользоваться цифровым юанем. Затем информация об этом новом и очень удобном виде расчетов разошлась по сарафанному радио, и люди начали искать возможность рассчитываться цифровыми деньгами.

И сейчас в Китае большинство людей не носят с собой банковские карты, а тем более наличные деньги. Человек попросту сканирует QR-код продавца, и магазин получает оплату. Либо продавец сканирует QR-код покупателя и таким образом снимает необходимую сумму. Наличных расчетов практически не осталось. Жители Китая перестали носить с собой кошельки, так как QR-коды у всех находятся в мобильных устройствах. Это удобно, и всем предпринимателям, даже самым мелким, пришлось перейти на систему оплаты цифровыми деньгами. И мелкий, и средний бизнес вышли из тени – до 93 процентов предпринимателей начали работать легально. Не нужно покупать кассовые аппараты, терминалы и т. п., достаточно в удобном для покупателя месте разместить QR-код, который тот отсканирует.

МНОГО МИФОВ

– Очень много страхов, мифов и спекуляций вокруг процесса введения цифровой валюты, – утверждает экономист В. Шимкус. – На самом деле, я думаю, что это будет несложная платежная система, и люди практически не почувствуют разницы. Это будет тот же евро, разница будет только в том, кто будет осуществлять надзор за ним – коммерческие банки или Европейский центральный банк.

ЗАЧЕМ ВВОДИТЬ ЦИФРОВУЮ ВАЛЮТУ?

– В свое время центробанки многих стран опасались, что они утратят монополию на деньги и платежные системы. Управление деньгами – это своего рода гарантия государственности. Государство издает деньги и хочет управлять этим процессом. Тем более что с переводом экономики в цифровой формат не должна отставать и денежная часть, – продолжает собеседник.

– Мы видим, что наличные деньги используются все меньше и меньше. Можно сказать, что мы и так пользуемся цифровыми деньгами ежедневно, но делаем это через банки и различные платежные агентства и системы, которые находятся в частных руках. Центральные банки считают, что должна быть альтернатива сегодняшним расчетам.

КАК ЭТО БУДЕТ ВЫГЛЯДЕТЬ НА ПРАКТИКЕ?

– Как будет выглядеть система цифрового евро, пока никто не знает. Думаю, что она ничем не будет отличаться от платежных карт или мобильных приложений. Единственное отличие будет состоять в том, что система эта будет принадлежать не коммерческим банкам, а Центробанку, – объясняет экономист. – Большой плюс этого нововведения в том, что если система коммерческого банка вышла из строя, например, в результате кибернетической атаки, и платежи не проходят, есть альтернативная система, которая продолжает работать. Это можно сравнить с электрическим кабелем. У нас их два, хотя хватило бы одного, но когда один кабель выходит из строя, второй продолжает подавать электричество.

Сейчас говорят о разных функциональных возможностях, возникает масса вопросов. Будут ли расчеты в цифровом евро моментальными? Будет ли цифровой евро привязан к имеющемуся банковскому счету, введут ли какие-нибудь бонусы и поощрения за расчет цифровым евро?

– Опять же, пока не понятно, будет ли цифровой евро похож на криптовалюту или же каждому жителю Европы откроют счет в Центральном банке (пока что только у коммерческих банков и Министерства финансов есть счета в Центробанке). Это, наверное, самый простой способ. Однако многие этот способ критикуют, так как получится, что Банк Литвы будет конкурировать с коммерческими банками. Конечно, возникает вопрос, сможет ли Центробанк оперировать таким количеством клиентов, – рассуждает экономист.

– Впрочем, пока что коммерческие банки не ощущают никакого движения. Так что пройдет немало времени, прежде чем мы начнем пользоваться цифровым евро, – добавляет собеседник. По его прогнозам, до конца этого десятилетия скорее всего какие-то системы появятся, но насколько они будут эффективными, пока вопрос. Наличные, как обещает Центробанк, не исчезнут, они будут сохраняться до тех пор, пока люди будут ими пользоваться.

ВПЕРЕДИ ПЛАНЕТЫ ВСЕЙ?

Правда ли, что Литва участвует или будет участвовать в каком-то эксперименте по введению цифрового евро и будет ли она первой страной в Европе, где планируется тестировать и вводить цифровой евро, и нет ли опасности в том, что в эпоху кибернетических атак денежные потоки будут контролироваться из одной точки – Европейского центрального банка – с такими вопросами мы обратились в Банк Литвы.

– Цифровой евро будет цифровой валютой Центробанка, электронным эквивалентом наличных денег. Он будет использоваться наряду с банкнотами и монетами, предоставляя людям более широкий выбор способов оплаты. В настоящий момент цифровой евро находится в стадии разработки. Банк Литвы участвует в этом процессе вместе с другими центральными банками европейских стран. Предполагается, что ответы на основные вопросы мы получим в октябре этого года, – ответил представитель по печати Банка Литвы Гедрюс Шнюкас.

ОБСУЖДАЕТСЯ В ЕВРОПАРЛАМЕНТЕ

Вопрос введения цифрового евро Европейский центральный банк стал рассматривать еще в январе 2020 года. В июле 2021 г. была разработана конкретная программа внедрения цифрового евро, рассчитанная на два года. И уже осенью 2023 г. должно быть представлено подробное видение системы цифрового евро с подробным анализом, как она будет выглядеть на практике. О том, как продвигаются работы по внедрению цифрового евро, рассказала на своем сайте член комитета по экономической и монетарной политике Европарламента европарламентарий от Литвы Аушра Мальдейкене (www. maldeikiene.lt).

По ее словам, решение о цифровом евро в еврозоне еще не принято, цель состоит в том, чтобы выяснить потребности населения и технические возможности. Но в январе этого года все министры финансов еврозоны поддержали введение цифрового евро, а результаты общественных консультаций должны быть объявлены в ближайшее время. На взгляд европарламентария, цифровой евро – это валюта нового века технологий.

Как объясняет А. Мальдейкене, цифровой евро мог бы выступать в качестве более простого и более дешевого платежного средства во всей еврозоне. К тому же цифровой евро будет способствовать более быстрому переходу на цифровые услуги, что также может принести пользу и поставщикам услуг, и их клиентам. Но наряду с благоприятной перспективой, на ее взгляд, есть и потенциальные риски. Если люди массово захотят хранить свои сбережения в Европейском центральном банке, то национальные коммерческие банки могут лишиться доходов. Они будут выдавать меньше кредитов, что негативно скажется на всей экономике еврозоны. Как результат, процентные ставки по кредитам тоже могут вырасти, поскольку банки попытаются компенсировать убытки. Кроме того, усиление роли Европейского центрального банка может привести к тому, что деятельность национальных центробанков ослабнет. А высокий спрос на цифровой евро приведет к повышению стоимости евро, что может негативно сказаться на конкурентоспособности предприятий еврозоны.

На заметку

КАКИМ БУДЕТ ЦИФРОВОЙ ЕВРО



Обобщив информацию, собранную из разных источников, можно предположить, что цифровые деньги всех стран мира будут примерно одинаковыми. Поначалу это будет уникальный цифровой код и который можно будет использовать наравне с обычными наличными деньгами и средствами на банковском счете. Такая валюта будет выполнять все три функции денег: платежное средство, мера стоимости и средство накопления.

Цифровой евро будет храниться в электронном кошельке. Подобно банкнотам, у которых есть свой номер, цифровой евро будет идентифицироваться уникальным цифровым кодом. Цифровые евро можно будет передавать от одного человека к другому в несколько кликов или сканом пальца. Пополнять запас цифрового евро можно будет с банковского счета или карты, а также за счет наличных.

На снимках: Банковская карта привязана к платежным системам. Покупатель попросту сканирует QR-код продавца, и магазин получает оплату.

Иоланта ДОВЛЯШЕВИЧ, «Экспресс-неделя», № 10 от 9 марта 2023 года.