В долгах как в шелках...

В Литве отмечается небывалый рост числа должников. Об этом говорят представители контор по взысканию долгов. К ним обращается все больше кредиторов с просьбой помочь взыскать долги, так как есть предположение, что зима ухудшит положение должников, а, значит, шансов вернуть одолженные средства станет гораздо меньше.

КОМУ ЗАДОЛЖАЛИ

Ситуация в Литве непростая. Рост числа должников и суммы долгов достаточно точно отражают общее экономическое положение в стране. Поскольку электроэнергия, отопление и продукты питания дорожают, расходы большинства жителей растут быстрее, чем доходы, поэтому многие не справляются со своими финансовыми обязательствами.

Растет число должников компаниям быстрых кредитов. У лизинговых и потребительских кредитных компаний тоже зафиксирован заметный рост должников. Интересно, что почти треть должников (31,8 %) просрочили свои платежи телекоммуникационным компаниям: их средняя сумма долга составляет 227 евро, а общая сумма долга – почти 13 миллионов евро. Долги за коммуналку в Литве превысили 7,5 миллиона евро, средняя сумма долга составляет 347 евро.

Самая высокая средняя сумма невыплаченных долгов – в Клайпедском уезде (3 528 евро на человека), а самая низкая – у жителей Таурагского (1 436 евро) и Утянского (1 280 евро) уездов.

ДОЛЖНИК ДОЛЖНИКУ – РОЗНЬ

– Должники бывают самые разные: одни склонны давать обещания, что очень скоро рассчитаются с долгами, другие умалчивают о своих финансовых затруднениях, скрывают реальную картину, третьи злонамеренно отказываются платить по долгам, – говорит Марюс Шляпятис, эксперт по кредитному менеджменту и руководитель компании Legal Balance.

По его словам, невыполнение обязательства по оплате услуг, налогов или возврату кредитов добавляет физическое или юридическое лицо в список должников, который в последнее время стремительно пополняется.

– По оценке Палаты судебных приставов, с января по июль этого года долги были принудительно взысканы более чем с 255 тысяч человек, – говорит М. Шляпятис. – В том числе 24,3 тыс. составили частные компании, 1,2 тыс. – бюджетные учреждения и 230,4 тыс. – физические лица. То есть, как минимум шестая часть населения страны задолжала настолько, что вынуждена была иметь дело с принудительным взысканием.

По словам Марюса Шляпятиса, скачок задолженностей начался сразу после окончания карантина. Сумма новых долгов, образовавшихся в первом полугодии и достигшая почти 300 миллионов евро, впечатляет. И это, заметьте, только новые, так сказать свежеиспеченные, долги.

– Если во время карантина сумма долгов уменьшалась, – говорит Марюс, – то в этом году кривая роста подскочила на 16 процентов по сравнению с первым полугодием прошлого года. Быстрее всего задолженности растут среди частных лиц. Мы видим, что количество заявлений о взыскании долгов у частных лиц выросло на 33 процента.

По словам М. Шляпятиса, львиная доля заявок по взысканиям приходит от компаний, предоставляющих быстрые кредиты. Если сравнивать первое полугодие нынешнего и прошлого года, то мы видим рост в 1,5-3 раза. Как правило, речь идет о суммах от нескольких сотен до нескольких тысяч евро непогашенных быстрых кредитов или выкупленных долгов.

МАЛЕНЬКИЕ ПОКУПКИ МОГУТ ПРИВЕСТИ К БОЛЬШИМ ДОЛГАМ

Марюс Шляпятис уверяет, что неумение управлять своими финансами обычно приводит к долгам. Забывчивость, принципиальная или злонамеренная неуплата – вот основные черты должников, говорит специалист, но добавляет, что должники постепенно вязнут в долгах.

– Нужно отметить, что некоторые люди живут сегодняшним днем и не планируют свой бюджет. Более ответственный подход к деньгам и планирование покупок могли бы помочь избежать долгов. Приобретая вещь в лизинг, не каждый покупатель читает условия договора, не оценивает свои финансовые возможности, которые могут измениться. Если сейчас, скажем, 150 евро не кажется какой-то обременительной суммой долга, то через несколько месяцев, когда начнется отопительный сезон, ситуация может измениться и кому-то выкроить из семейного бюджета такую сумму окажется не под силу, – говорит эксперт.

Он рассказал, что за время пандемии количество долгов значительно сократилось. Люди тратили меньше, из-за ограничений больше времени проводили дома, что, по словам М. Шляпятиса, и позволило уменьшить объем долгов.

Статистика, предоставленная Банком Литвы, показывает, что суммы по кредитам и лизингу, выданные в первом квартале этого года, увеличились на 15 миллионов евро по сравнению с первым кварталом прошлого года.

– Когда началась пандемия, люди очень переживали, так как понятия не имели, что их ждет. Все готовились к рецессии. Однако после первого удара нас ждал другой – война в Украине. Как бы странно и страшно это ни звучало, но наш народ гораздо легче переносит это потрясение. Иными словами, после осознания того, что рецессия, обещанная во время пандемии, не наступила, теперь еще труднее поверить в то, что нас ждет экономический спад. Я бы сказал, что это связано с психологией человека и активизировавшимся внутренним защитным механизмом. Хотелось бы посоветовать всем рационально оценить сложившуюся ситуацию. Если этого не сделать, неприятные последствия могут обернуться серьезными потерями. И мы видим, что многие жители с ними уже столкнулись, – говорит эксперт по кредитному управлению.

Жители Литвы обычно приобретают в лизинг автомобили, крупную бытовую технику, туристические поездки. Немало должников среди подписавших договор о потребительском кредите хотят построить или отремонтировать свое жилье.

ПРИЗЫВАЕТ ПОЗАБОТИТЬСЯ О «ПОДУШКЕ БЕЗОПАСНОСТИ»

Специалист говорит, что сейчас и частные, и юридические лица должны позаботиться о своем финансовом положении. М. Шляпятис напоминает, что необходимо накопить так называемую финансовую подушку и сохранить такое финансовое положение даже после окончания кризиса.

– Все финансовые консультанты советуют частным лицам ежемесячно откладывать не менее 10 % своей зарплаты. В идеале было бы накопить такую «подушку», которой после выплаты всех обязательств хватило бы на полгода, – советует эксперт по кредитному управлению.

Он предполагает, что самые большие трудности нас могут ждать зимой, когда стоимость коммунальных платежей вырастет. Кроме того, увеличение Euribor усложнит финансовое положение тех, у кого есть жилищные или другие кредиты. Поэтому М. Шляпятис призывает тех, кто планирует совершать более крупные покупки, задуматься о том, нужна ли эта покупка сейчас и нельзя ли отложить ее на более позднее время.

– Каждый должен оценить, не станет ли вещь, которую он покупает сейчас, причиной образовавшихся долгов в зимнее время, – говорит М. Шляпятис.

ВАЖНО НАЛАДИТЬ КОНТАКТ С ПРИСТАВОМ

Далеко не все должники – злостные неплательщики. Наоборот, большинство – это люди, попавшие в сложные обстоятельства. Они часто говорят о том, что в нашей стране коммуникация с приставами на крайне низком уровне. Далеко не всегда приставы идут навстречу должникам и соглашаются разбить сумму долга на более мелкие части. В итоге загоняют должника в еще большую долговую яму. Читатели рассказывают, что встретиться с приставом и поговорить часто бывает сложно.

Однако Палата судебных приставов советует быть настойчивыми и помнить, что специалисты Министерства юстиции и Литовской палаты судебных приставов бесплатно консультируют людей. Работники этих учреждений, консультируя должника, могут войти в систему и посмотреть, какая ситуация, сколько долгов, в каких конторах заведены дела по взысканию и т. д. Судебный пристав должен обслуживать и принимать заинтересованное лицо установленное количество часов в неделю.

Согласно Гражданскому процессуальному кодексу клиент вправе прийти в контору пристава, ознакомиться со всеми материалами дела и задать непонятные ему вопросы.

В ЛИТВЕ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НЕПОПУЛЯРНО

В марте 2013 г. в Литве был принят Закон о банкротстве физического лица. За эти почти десять лет в Литве объявили себя банкротами всего около 5 тысяч должников.

– Как правило, большинство людей, решивших объявить себя банкротом, пострадали из-за кризиса 2008 года, – рассказывает адвокат Агата Сташевская. – Многие так и не смогли вернуть кредиты и проценты банкам. Да и приставам задолжали немалые суммы. В итоге, несмотря на то, что люди работают на двух или трех работах, чтобы рассчитаться с долгами, никакой позитивной перспективы не намечается.

Для таких людей объявление банкротства – реальный выход из ситуации. Списать можно практически все долги за исключением требований о возмещении расходов, если должник нанес вред здоровью другого лица. Также не списываются алименты, государственные штрафы.

По словам адвоката А. Сташевской, Закон о банкротстве физических лиц был принят для цивилизованного способа освобождения от долгов и начала жизни, так сказать, с чистого листа. Но это не означает предоставления такой возможности недобросовестным должникам. Одно дело, когда человек из-за объективных причин становится неплатежеспособным, и другое – когда он набирает кредиты, заведомо не планируя их вернуть. Только в первом случае гражданин вправе рассчитывать, что государство поможет ему освободиться от долгов. Это подтверждает и судебная практика. Судья может спросить претендента на банкротство, почему он набирал один за другим потребительские кредиты, зная, что не сможет их вернуть.

Иоланта ДОВЛЯШЕВИЧ, «Экспресс-неделя».