Сколько стоит... жизнь?

Задумывались ли вы, сколько стоит ваша жизнь и жизнь ваших близких? У большинства уже есть ответ - жизнь бесценна. Но конкретную ее стоимость пытаются установить уже давно.

Другая страна - другая цена

В современном мире каждый может сам решить этот вопрос: страховые компании часто позволяют жителям самим выбрать - оценить свою жизнь в тысячи, миллионы или миллиарды. Так сколько же стоит жизнь в Литве и других странах?

Интересно, что в разные времена в разных цивилизациях цену жизни пытались втиснуть в определенные рамки по различным критериям. Например, по стоимости химического состава тела и его органов. Некоторые ученые пытались оценить организм деньгами, учитывая рискованность профессии его обладателя и приносимую им общественную пользу.

Некоторые государства мира официально определили цену своих граждан. Например, Агентство охраны природы США в 2008 г. жизнь одного гражданина своей страны оценило в 6,9 млн долларов. В Канаде эта сумма достигает от 1,7 до 5,7 млн долларов США, а жизнь одного гражданина Великобритании стоит 1,2 млн. долларов. Большинство исследований показывает, что чем богаче страна, тем дороже ценятся ее граждане. А вот жизнь одного гражданина Индии стоит всего 16 тыс. долларов.

Теория и практика

В какую сумму оценивать жизнь гражданина Литвы, пока официально не определено. С другой стороны, проведенный в 2010 г. опрос показал, что немалая часть - 31% жителей нашей страны оценивают свою жизнь от 501 тыс. до миллиона литов. Увы, теоретические оценки часто идут вразрез практике: застрахованных на такую сумму в Литве всего 1%.

На меньшие суммы - от 51 до 250 тыс. лт - застрахована четвертая часть опрошенных. Реально при страховании жизни такие суммы выбирает только 13% жителей. Меж тем свою жизнь в 50 тыс. лт оценило всего 17% опрошенных, хотя по опубликованным данным, застрахованных на такую сумму большинство - около 86%. Какой же вывод напрашивается? Исследование показало, что жители нашей страны оценивают свою жизнь в довольно крупные суммы. То же исследование раскрывает и жалкие финансовые ресурсы членов нашего общества: реально они могут выделить на защиту своих близких от несчастного случая гораздо меньше, поэтому заключают страховые договоры на сумму от половины до миллиона литов, не превышая предел страховой суммы - несколько десятков тысяч литов.

Миллиард за жизнь - много или мало?

Интересно то, что наиболее часто упоминаемая в ходе опроса стоимость человеческой жизни в Литве достигает 1 млн лт. Между тем, по данным Литовской ассоциации страховых компаний, чаще всего в Литве выбирают сумму страхования жизни по страховому договору с накоплением (инвестиционную и с гарантированными процентами) в 4 млн лт. Наибольшая сумма страхования здоровья (без накопления) достигает 1,35 млн, а в случае смерти или несчастного случая - 2,5 млн лт.

Средняя сумма страхования жизни в нашей стране по страховому договору с накоплением (инвестиционным и с гарантированными процентами) в 2010 г. достигала 38 тыс. лт и по сравнению с 2010 г. выросла на 5%. Соответственно средняя сумма страхования здоровья (без накопления) в том же году составила 41 тыс., а при смерти от несчастного случая - более 36 тыс. лт.

"Одна из причин того, что мы недооцениваем свою жизнь, - субъективная оценка. То есть она не связана с нашими потребностями, возможностями и способностями. Кроме того, выбирая страховку, мы считаем (видимо, такой оптимизм в нас заложен генетически), что будем жить долго и счастливо, поэтому ничего не предпринимаем для обеспечения благосостояния своих близких", - так комментировал нюансы страхования жизни президент Литовской ассоциации предприятий страхования жизни (ЛАПСЖ Артурас Бакшинскас.

Как же ее оценить?

По словам собеседника, в нашей стране страхующий свою жизнь прежде всего сам оценивает ее. Выбирая сумму страховки, необходимо учесть несколько факторов: состоит ли человек в официальном браке, воспитывает ли несовершеннолетних детей, каковы доходы его (ее) супруги (-а) и каковы его (ее) финансовые обязательства. Обычно жителям рекомендуют выбирать сумму страхования жизни, равную их доходам за 3 года.

“Если в семье несколько человек, не способных финансово обеспечить себя, - несовершеннолетние дети, тяжелобольные и т.д., тогда лучше выбрать страховки на крупную сумму. Ведь в случае несчастья для этих членов семьи финансовая ноша может стать неподъемной”, - советует А.Бакшинскас.

Размер страховых взносов зависит от индивидуальных потребностей (страховой суммы): пола, профессии, заболеваний, а также наличия пагубных привычек, занятия экстремальными видами спорта.

Президент Литовской ассоциации предприятий страхования жизни подчеркивает, что решившие инвестировать в страхование жизни должны знать, кого из членов семьи необходимо застраховать. “Если в случае утраты одного из членов семья хочет получить максимальную финансовую защиту, советуем застраховать того члена семьи, у которого самые высокие страховые доходы”, - говорит А.Бакшинскас.

Отстаем от Европы

По данным ЛАПСЖ, мировые страховые взносы всего страхового портфеля составляют более 57%, в Европе - более 59, в Польше - почти 51, в Эстонии - около 43, а в Литве - всего 31%.

По словам директора Литовской ассоциации страховщиков Андрюса Романовскиса, один статистический житель Литвы на основные виды страхования выделяет всего 256 лт, на страхование КАСКО - 72, на обязательное страхование гражданской ответственности водителей транспортных средств - 117, на страхование имущества - 67 лт. На остальные виды страхования остается 71 лт. Поэтому ничего удивительного, что застраховано всего 53% наших частных домов и 21% квартир, а имущество в них - только 13%.

Арунас МАРЦИНКЯВИЧЮС