Семейный бюджет: учимся экономить

Д.Урбаконене: "Не надо учиться экономить, надо просто начать это делать"

Живете от зарплаты до зарплаты? А вы задумывались когда-нибудь, куда исчезают ваши деньги? Об этом мы беседуем с Довиле УРБАКОНЕНЕ, специалистом общества страхования жизни и пенсий "Авива Летува".

- Что представляет собой семейный бюджет среднего жителя Литвы?

- По данным 2007 г., он составляет около 860 лт. на человека в месяц. Правда, расходы горожан несколько больше - 940 лт., а сельских жителей меньше - 700 лт. Хотя с годами доходы росли, инфляция, особенно увеличившаяся в последнее время, несколько снизила оптимистические прогнозы.
Статистика показывает, что доходы жителей Литвы росли быстрее расходов, и увеличилась часть средств, предназначенных для инвестиций и накопления. И все же, по оценке специалистов, инвестируют и копят деньги меньше, чем в прежние годы. Довольно неожиданное и резкое изменение мнения людей может быть связано с ситуацией на рынке недвижимости - некоторое жилье подешевело и стало не так привлекательно для инвестирования в недвижимое имущество. В ожидании изменений люди направили эти средства в другое русло - в основном, на приобретение подорожавших товаров ежедневного потребления.

- На что мы больше всего тратим?

- По статистике, больше всего средств (33 проц.) жители нашей страны тратят на продукты питания и неалкогольные напитки, не считая денег, потраченных в столовых, кафе и ресторанах. Интересно, что и горожане, и сельские жители тратят на питание почти одинаковые суммы. За несколько лет немного увеличились расходы на одежду, обувь (9,2 проц.), обстановку жилья, домашнее оборудование и ежедневный уход за жилищем (5,8 проц.), а также на проведение досуга и культурные мероприятия (5,5 проц.).
Основную часть своих доходов на жилищные расходы тратят пенсионеры. Это можно объяснить тем, что большинство из них проживает в больших квартирах и домах. На одного пенсионера, в среднем, приходится 33,8 кв.м общей полезной площади, т.е. на 40 проц. больше, чем в среднем не каждого жителя. Наиболее дешево эксплуатация жилья обходится земледельцам, пользующимся местными коммунальными удобствами или вообще не имеющим таковых. Также пенсионеры на 12 проц. больше, чем другие жители, тратят на лечение и на продукты питания.
12 проц. бюджета уходит на жилище, воду, электроэнергию, газ и другое топливо, около 10 проц. - на транспортные расходы.

- Связано ли распределение средств с какими-то другими факторами, например, образованием?

- Да, интересно то, что на табачные изделия меньше тратит средств та семья, глава которой имеет высшее образование. Семьи с высшим образованием значительно, почти в два раза, больше, чем другие, тратят на обстановку своего жилья, отдых и культурные мероприятия, гостиницы и кафе, намного больше - на транспорт, связь, образование. Очевидно, что это связано с образом жизни. Люди, не имеющие высшего образования, больше, чем другие, тратят на лечение и почти ничего - на просвещение.

- Как отличаются расходы жителей в зависимости от города, в котором они проживают?

- На алкогольные напитки люди больше тратят в Вильнюсском, Каунасском и Алитусском округах; на уход за своим здоровьем - в Тяльшяй и Шяуляй, на связь - в Вильнюсе и Клайпеде. В Тяльшяй на транспорт тратят почти столько же, сколько в столице, а меньше всего обходится транспорт жителям Таураге. На просвещение, отдых и культуру больше всего тратят в крупных городах, а меньше всего - в Таурагском округе. Велики расходы на курево в Вильнюсском и Каунасском округах. Меньше всего на продовольствие тратят в Мариямполе, больше всего - в столице. Дешевле всего содержание жилья обходится жителям Таураге и Утяны, дороже - вильнюсцам и каунасцам.

- На что жители тратят недостаточно средств?

- Меньше всего средств из своего бюджета жители тратят на образование - всего 0,8 проц. Эта цифра за последние годы только сокращалась, и особенно в сельской местности.

- Как менялось распределение наших расходов?

- При сравнении тенденций последних пяти лет можно заметить, что расходы семейного бюджета на продукты питания и неалкогольные напитки сократились с 39,5 до 33 проц., несколько снизились затраты на медицинское обслуживание, табачные изделия. Возросли расходы на транспорт, отдых и культуру, одежду и обувь, незначительно - на алкогольные напитки.
При рассмотрении чисто статистических показателей можно подумать, что потребление растет. Однако эти цифры необязательно отражают истинное финансовое положение семьи, так как продолжает уменьшаться часть зарплат "в конвертах", растет официальная заработная плата, которая отражается статистикой. Однако это не означает, что в действительности доходы таких людей растут.

- Как Литва выглядит на фоне других стран?

- Литва оказалась в числе тех стран, жители которых довольно много переживают из-за плохого финансового положения, однако все еще склонны доверять планирование семейного бюджета другим - чиновникам и государственным служащим. Поэтому самостоятельно предпринимают недостаточно мер по долгосрочному планированию семейного бюджета, экономии или инвестированию.
Жители Литвы интересуются современными финансовыми услугами, однако, по сравнению с жителями других стран, в Литве значительно меньше тех, кто экономит и планирует на длительное время, откладывает деньги на пенсию, средства на непредвиденные случаи, тех, кто разбирается в финансах и доверяет финансовым институциям.
По сравнению со среднемировым показателем, в Литве значительно больше людей, совершенно не интересующихся финансовыми услугами и боящихся рисковать, не планирующих финансы, оставляющих заботу о пенсии властям, а также охотно тратящих деньги и живущих одним днем.
Однако есть немало граждан, планирующих свои финансы. Они находятся в постоянном поиске информации и объективных советов, а за хороший и качественный финансовый совет даже готовы платить.

- Мы более склонны тратить или экономить?

- Исследование, проведенное в прошлом году в нескольких десятках стран, показало, что люди во всем мире более склонны экономить, чем тратить. Любителей жить одним днем всего 29 проц. Однако почти 40 проц. литовцев больше по душе тратить деньги, чем копить их. Этим также отличаются русские, индусы, китайцы. В Литве к такому образу жизни склонны 43 проц. женщин и 35 проц. мужчин.

- Какие способы экономии вы рекомендуете?

- Специалисты утверждают, что большинство жителей нашей страны все еще не до конца четко понимают, что представляют собой услуги, предлагаемые обществами страхования и финансовых услуг - фондами страхования жизни, инвестиционными и пенсионными фондами.
На самом деле, как показало исследование, проведенное в начале этого года группой "Авива", почти половина жителей трудоспособного возраста нашей страны признается, что не обладает достаточной информацией о способах сбережения, о пенсионном накоплении и т.п. А 59 проц. (!) считают, что планировать финансы в наше время чересчур сложно. Среди широкой общественности мало используются термины финансовых услуг, не хватает традиций потребления финансовых услуг. В Литве все еще "немодно" экономить.
Данные того же исследования показывают, что примерно 70 проц. литовцев испытывают беспокойство по поводу того, что с выходом на пенсию у них не будет хватать денег на проживание, и что им придется работать и далее. Однако только 41 проц. предпринимает меры для обеспечения себя доходами на старости лет. Пенсия больше беспокоит мужчин, однако активнее о ней пытаются заботиться женщины.

- На что чаще всего копят люди?

- В мире люди больше всего откладывают на непредвиденные случаи (48 проц.), за исключением литовцев и итальянцев, которые, в основном, копят на общие расходы (23 проц.). Жители развитых стран - США, Канады, Бельгии, Австрии, Ирландии, Германии, Франции, Соединенного Королевства - откладывают средства на дополнительную пенсию (32-48 проц.). В то время как это делают только 11 проц. литовцев. Жители нашей страны также копят на ремонт жилья, автомобиль или отпуск (19 проц.), здоровье (13 проц.), непредвиденные расходы (11 проц.), безопасность семьи (11 проц.), образование детей или внуков (9 проц.), создание семьи или рождение детей (8 проц.), покупку жилья (7 проц.).
В общем, больше всего экономят жители стран Восточной Азии и Ирландии, меньше всего - Румынии, Польши, Литвы, Турции и России. Среди жителей стран, принимавших участие в опросе, тех, кто совсем не экономит, всего 16 проц., в то время как в Литве расточительных людей гораздо больше - 37 проц.

- Как научиться экономить?

- Уже не первый год специалисты предупреждают: брать в долг научились, пришло время научиться откладывать.
Честно говоря, учиться экономить не надо, надо просто начать делать это. По утверждению специалистов, если не откладывать небольшую сумму на инвестиции или другие финансовые услуги, предназначенные для долгосрочного накопления, эти деньги почти незаметно растворятся в счетах других покупок. Для того, чтобы экономить, совсем необязательно "затягивать ремни". Самый простой способ - ежемесячно откладывать небольшую сумму денег, которую можно инвестировать и которая не потеряет своей ценности с ростом инфляции. При заключении договора об инвестиционном страховании жизни накапливаемые таким образом средства будут защищены и от непредвиденных неожиданностей - с утратой основного кормильца должный уровень проживания семьи будет восстановлен из средств, выплаченных страховой компанией. В случае необходимости накопленные средства можно использовать на приобретение крупной покупки. Таким образом, человек защищен от сиюминутных соблазнов покупать только ради кратковременной прихоти.
Поэтому хотелось бы призвать жителей нашей страны не оставлять на произвол судьбы свое собственное будущее.

Ивона Кухаревич, журналист "Экспресс-недели"